Что такое инвестиции и как начать инвестировать

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать

Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. По сути, вы откладываете деньги сегодня, чтобы они работали на вас и приносили доход завтра.

Согласно Федеральному закону №39 «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации», инвестиции — это денежные средства, ценные бумаги, иное имущество и права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской деятельности в целях получения прибыли.

С навыками грамотного инвестирования можно не только обеспечить себе пассивный доход, но и трудоустроиться в компанию в качестве инвестиционного аналитика. Освоить эту профессию можно за 4–5 месяцев на курсе «Инвестиционный аналитик» в Академии Eduson. 

После обучения вы получите диплом о профессиональной переподготовке, сможете уверенно разрабатывать финансовые стратегии и строить финмодели — и устроиться в штат, либо выйти на комфортный фриланс.

Как работают инвестиции

Представьте, что у вас есть свободные деньги. Вы хотите не просто сберечь, а приумножить их, и решаете заняться инвестированием. 

Вы покупаете ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы или другие инструменты и рассчитываете, что их стоимость со временем вырастет. Через какое-то время продаёте подорожавшие активы и фиксируете прибыль — разницу между ценой покупки и ценой продажи.

Как получить прибыль от инвестиций

Допустим, вы решили инвестировать 100 000 рублей в акции компании «Рога и Копыта». Сегодня одна акция стоит 1000 рублей. Значит, на ваши 100 000 рублей вы сможете купить 100 акций.

Проходит год, бизнес компании идёт в гору, и теперь каждая акция стоит уже 1200 рублей. Если вы решите продать свои 100 акций по этой цене, то получите 120 000 рублей. Ваша чистая прибыль составит 20 000 рублей — это и есть результат успешного инвестирования.

Помимо роста стоимости самих активов, вы можете получать регулярный доход в виде дивидендов по акциям, процентов по облигациям или арендной платы от сдачи недвижимости. Это называется пассивным доходом — деньги «капают» на ваш счёт даже без активных действий с вашей стороны.

Есть два основных варианта получения прибыли:

Купить активы по одной цене, а продать по более высокой. Например, купить акции по 100 рублей, а через год продать по 120 рублей. Разница в 20 рублей и будет вашим доходом.

Получать регулярные выплаты от активов. Например, сдавать недвижимость в аренду, получать проценты по облигациям или дивиденды по акциям. Это называется пассивным доходом.

Чаще всего инвесторы комбинируют оба способа — зарабатывают и на росте стоимости активов, и на промежуточных выплатах. Но всегда нужно учитывать риски и грамотно подходить к формированию инвестиционного портфеля, чтобы получать стабильный доход.

Биржевая торговля акциями и облигациями — это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Многие начинающие инвесторы спускали миллионы из-за неправильных решений или эмоций.  

Записывайте на курс «Финансы для нефинансистов» от Академии Eduson, чтобы прокачать финансовую грамотность, научиться оптимизировать семейный и личный бюджет и уверенно войти на рынок ценных бумаг. Знания помогут избежать рисков потери денег, а доступ к курсу останется у вас навсегда.

Что такое активы и паи в инвестициях

Активы в инвестициях — это имущество, которое может принести доход или вырасти в цене. Например:

• ценные бумаги — акции, облигации, паи инвестиционных фондов;

• недвижимость — квартиры, дома, земельные участки;

• драгоценные металлы — золото, серебро, платина;

• предметы искусства и коллекционирования;

• доли в бизнесе, интеллектуальная собственность.

Пай в инвестициях — это доля в капитале инвестиционного фонда. Когда вы покупаете пай, то становитесь совладельцем портфеля активов, которыми управляет профессиональный фонд. Стоимость пая растёт или падает вместе со стоимостью активов фонда, а прибыль инвестор получает при продаже паёв.

Какие бывают инвестиции

Инвестиции делятся на несколько категорий в зависимости от типа активов, валюты вложений и способа инвестирования. Разберёмся в их типологии, чтобы выбрать подходящие инструменты для своего портфеля.

По типу активов

1. Финансовые инвестиции — вложения в различные финансовые инструменты:

•   Ценные бумаги (акции, облигации, паи инвестиционных фондов).

•   Банковские депозиты.

•   Валюта.

•   Драгоценные металлы (золото, серебро, платина).

2. Нефинансовые инвестиции — вложения в реальные активы:

• Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки, коммерческие объекты).

• Предметы искусства и коллекционирования (картины, монеты, раритетные автомобили).

• Инвестиции в собственный бизнес или стартапы.

• Образование и повышение квалификации (инвестиции в себя).

По валюте инвестирования

1. Рублёвые инвестиции — вложения только в активы в российских рублях.

2. Валютные инвестиции — вложения в активы в иностранной валюте (доллары, евро и др.).

3. Бивалютные инвестиции — вложения одновременно в рублёвые и валютные активы. Например, часть денег инвестируется в российские акции, а часть — в долларовые облигации. Так можно диверсифицировать портфель и снизить риски колебаний курсов валют.

По способу инвестирования

1. Прямые инвестиции — самостоятельное вложение денег в выбранные активы. Например, покупка акций через личный брокерский счёт или приобретение недвижимости напрямую у застройщика.

2. Коллективные инвестиции — вложение денег через профессиональных посредников:

• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

• Доверительное управление.

• Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

• Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

3. Брокерские инвестиции — вложения через брокерские компании, которые предоставляют доступ к биржевым торгам и другим инвестиционным инструментам. Брокер выступает посредником между инвестором и финансовым рынком, помогая покупать и продавать ценные бумаги.

Каждый вид инвестиций имеет свои достоинства и недостатки, доходность и риски. Главное — выбрать инструменты, которые соответствуют вашим целям, знаниям и возможностям, а грамотная диверсификация портфеля между разными типами активов поможет снизить риски и получать стабильный доход в долгосрочной перспективе.

Облегчить управление финансами вы сможете на курсе «Excel и Google-таблицы для управления финансами» от Академии Eduson. После обучения вы научитесь работать с формулами, макросами и сводными таблицами, сможете наглядно продемонстрировать любую статистику.

Как инвестировать на бирже

Биржа — это место, где встречаются продавцы и покупатели ценных бумаг (акций, облигаций, валют, сырьевых товаров и т. д.). Именно на биржах происходят торги, определяются цены на все эти активы. Если вы решили вложить деньги в ценные бумаги, значит, пришло время разобраться, как стать участником биржевых торгов.

Что такое фондовый рынок

Фондовый рынок — это часть финансового рынка, где происходит купля-продажа ценных бумаг (в основном акций и облигаций). Именно сюда в первую очередь приходят компании, чтобы привлечь деньги инвесторов для развития своего бизнеса. А инвесторы, в свою очередь, получают возможность стать совладельцами этих компаний (через покупку акций) или дать им в долг (через покупку облигаций).

Самая крупная биржа в России — Московская Биржа. На ней торгуются акции и облигации сотен российских компаний, а также некоторые иностранные ценные бумаги.

Через что инвестировать

Чтобы получить доступ к биржевым торгам, вам понадобится посредник — брокер. Это профессиональный участник рынка, имеющий лицензию на осуществление брокерской деятельности. Именно через него вы будете подавать заявки на покупку и продажу ценных бумаг.

Как это работает:

1. Вы открываете брокерский счёт, заключив договор с брокерской компанией.  

2. Пополняете счёт, чтобы начать инвестировать.

3. Даёте брокеру поручение купить или продать ценные бумаги (как правило, через специальное приложение или торговый терминал).

4. Брокер выставляет вашу заявку на бирже, и она исполняется при наличии встречных предложений.

5. Купленные активы зачисляются на ваш счёт, а деньги от проданных бумаг поступают на брокерский счёт.  

Как выбрать брокера

При выборе брокера стоит обратить внимание на несколько ключевых факторов:

• Лицензия Центрального Банка РФ — проверьте, есть ли у брокера действующая лицензия на осуществление брокерской деятельности.

• Тарифы и комиссии — сравните, сколько брокеры берут за обслуживание счёта, совершение сделок, вывод денег и т. д.

• Торговые платформы — оцените удобство и функциональность мобильных приложений и десктопных программ для торговли.

• Обучение и поддержка — узнайте, есть ли у брокера образовательные материалы, семинары, квалифицированная служба поддержки.

Среди крупнейших и надёжных брокеров в России — «Сбер», «Т-Банк», ВТБ, «Открытие», БКС, «Альфа-Банк» и «Финам». 

Начать инвестировать на бирже может каждый, даже с небольшой суммой. Но помните: любые инвестиции связаны с рисками. Поэтому вкладывайте только те деньги, которые готовы потерять без ущерба для своего бюджета. 

Если вы хотите понять, как зарабатывать на инвестициях и совмещать это с основной работой, присоединяйтесь к курсу «Финансовый аналитик» от Академии Eduson. За 2–3 месяца вы научитесь оценивать финансовое состояние компании, строить прогнозы и оптимизировать налоговую нагрузку.

Основные инструменты инвестора

В арсенале современного инвестора есть широкий выбор инструментов для вложения денег. Рассмотрим самые популярные варианты.

1. Банковские депозиты. Депозит — по сути, ваш заём банку под процент. Это самый простой и консервативный инвестиционный инструмент.

2. Программы накопительного страхования жизни (НСЖ). НСЖ сочетают в себе страхование жизни и здоровья с возможностью получения инвестиционного дохода. Часть ваших взносов идёт на страховую защиту, а часть — инвестируется в выбранные активы (обычно в облигации). 

3. Облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Покупая её, вы даёте в долг компании или государству, а они обязуются вернуть вам номинал бумаги в конце срока и выплачивать процент (купон) в течение всего периода. Доходность зависит от типа облигации и её эмитента. Надёжнее всего государственные и муниципальные облигации, а вот у корпоративных выше риски дефолта.

4. Акции компаний. Акция — это долевая ценная бумага. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем бизнеса и можете рассчитывать на часть его прибыли в виде дивидендов. Также вы можете заработать на росте стоимости самих акций. Однако инвестировать в акции более рискованно, чем в облигации — стоимость акций больше зависит от результатов компании и общей ситуации на рынке. 

5. Криптовалюта. Криптовалюта — это цифровые деньги, защищённые криптографией. Это высокорискованный инструмент с очень высокой волатильностью.

6. Альтернативные инвестиции. К ним относят вложения в экзотические активы вроде коллекционных вин, предметов искусства, доменных имён или музыкальных авторских прав. Доходность и ликвидность могут быть очень высокими, но и риски также высоки.  

7. Инвестиционные фонды. Вкладывая деньги в паевые инвестиционные фонды, вы покупаете долю в готовом портфеле активов под управлением профессионалов — это удобный способ диверсифицировать вложения даже с небольшой суммой.

8. ETF. ETF (Exchange Traded Fund) — биржевые инвестиционные фонды. Они торгуются на бирже как обычные акции, но при этом представляют собой портфель активов: акций, облигаций, сырьевых товаров и т. д. ETF — хороший способ получить широкую диверсификацию и доступ к целым рынкам через одну бумагу.

9. Драгоценные металлы. Золото, серебро, платина и палладий считаются защитными активами. Они меньше подвержены инфляции и экономическим кризисам. Металлами можно владеть физически в виде слитков и монет, а можно купить биржевые контракты (фьючерсы и опционы) или акции добывающих компаний.

10. Недвижимость. Квартиры, дома, земельные участки, коммерческие объекты — всё это инвестиционная недвижимость. На ней можно зарабатывать двумя способами: сдавать в аренду и получать ежемесячный доход или перепродавая с наценкой через несколько лет.

Какие инструменты подойдут именно вам, зависит от ваших целей, сроков, бюджета и готовности рисковать. 

Научиться зарабатывать на бирже в любые фазы экономического цикла вы можете на курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson. После обучения вы получите диплом о профессиональной переподготовке и сможете работать как в найме, так и на фрилансе.

Что такое инвестиционная стратегия и как её выбрать

Инвестиционная стратегия — это систематический план распределения капитала между различными активами для достижения финансовых целей. Выбор стратегии зависит от множества факторов, таких как возраст инвестора, размер капитала, цели инвестирования, горизонт вложений и толерантность к риску. Рассмотрим основные типы инвестиционных стратегий и их особенности.

Типы инвестиционных стратегий

Подходит для инвесторов с низкой толерантностью к риску и коротким горизонтом инвестирования. Приоритет за сохранением капитала. Портфель состоит преимущественно из облигаций, депозитов и других инструментов с фиксированной доходностью. Доля акций и рискованных активов минимальна. Потенциальная доходность невысокая, но и риск потерь минимален.

Умеренная стратегия

Подходит для инвесторов со средней толерантностью к риску и инвестиционным горизонтом от 3 лет. В портфеле присутствуют как облигации, так и акции в пропорции 50/50 или 60/40. Цель — обогнать инфляцию и получить умеренный прирост капитала. Возможны краткосрочные просадки, но на длинной дистанции портфель растёт.

Агрессивная стратегия

Максимально ориентирована на прирост капитала. Подходит для молодых инвесторов с высокой толерантностью к риску и длинным горизонтом от 5–10 лет. Акции и другие рискованные активы занимают 70–80% портфеля. Цель — получить доходность существенно выше рынка. Портфель подвержен сильным колебаниям, возможны глубокие просадки на 20–30% и более, однако на длинной дистанции потенциал роста высокий.

Помните, что идеального варианта не существует. Стратегию и содержание портфеля необходимо регулярно пересматривать при изменении рыночных или жизненных обстоятельств. Поэтому так важна диверсификация — разделение портфеля между разными стратегиями, классами активов и секторами экономики. Она позволяет снизить риски и оптимизировать доходность в соответствии с вашим инвестиционным профилем. 

Как начать инвестировать: советы для новичков

Сделать первые шаги в инвестировании не так уж сложно, если следовать принципам и не торопиться. Вот несколько советов, которые помогут вам начать инвестиционный путь.

1. Определите свои цели и возможности

Перед тем как вкладывать первые деньги, ответьте на вопросы:

• Зачем мне инвестиции? На какие цели я хочу накопить и в какие сроки?

• Сколько я могу комфортно откладывать на инвестиции каждый месяц? 

• На какой срок я готов вложить деньги? 

• Смогу ли я спокойно пережить просадку своих инвестиций на 10, 20 или 30%?

Это поможет определить ваш инвестиционный профиль и подобрать подходящую стратегию. Не гонитесь за сверхдоходами, руководствуйтесь принципом разумной достаточности.

2. Начните с малого, но регулярного

Многие боятся инвестировать, потому что считают, что для начала нужна крупная сумма. На самом деле начать можно даже с 1000—3000 рублей в месяц. Главное — регулярность и дисциплина. Постепенно увеличивайте взнос по мере роста дохода и уверенности в своей стратегии.

Для новичков хорошо подходит стратегия усреднения — фиксированные вложения на ежемесячной основе независимо от состояния рынка. Это позволяет снизить риски и избавляет от попыток поймать самую низкую стоимость ценных бумаг.

3. Соблюдайте баланс риска и доходности

В погоне за высокой прибылью не забывайте о рисках. Чем выше потенциальная доходность инструмента, тем сильнее он может просесть в неблагоприятный период. Начинающим инвесторам стоит придерживаться консервативных или умеренных стратегий. 

Распределите свой портфель между инструментами с разным уровнем риска. Например, 50% — в ОФЗ и корпоративные облигации, 30% — в акции надёжных компаний, 10% — в акции растущих компаний, 10% — в золото. Такая диверсификация поможет оптимизировать доходность и плавно пережить периоды волатильности.  

4. Изучайте матчасть и анализируйте активы

Чтобы принимать взвешенные инвестиционные решения, нужно разбираться в базовых понятиях (акция, облигация, дивиденд, купон) и уметь анализировать активы. Для начала достаточно освоить элементарные вещи:

• Оценка финансовой отчётности компании (выручка, прибыль, долг).

• Сравнение мультипликаторов (P/E, P/S, EV/EBITDA) с конкурентами.

• Отслеживание новостного фона и ключевых событий по компании.

• Технический анализ графика цены (уровни поддержки/сопротивления, тренды).

Прокачать финансовую грамотность и освоить базовые экономические понятия вы можете на курсе «Финансы для нефинансистов» от Академии Eduson. 

5. Контролируйте эмоции и автоматизируйте процессы

Инвестиции — это марафон, а не спринт. Не поддавайтесь эмоциям из-за краткосрочных взлетов и падений. Следуйте своему плану и стратегии. Установите лимиты потерь (стоп-лоссы) и регулярно ребалансируйте портфель, чтобы избежать импульсивных решений.

Максимально автоматизируйте рутинные процессы — пополнение счёта, ребалансировку, реинвестирование дивидендов. Используйте возможности вашего брокера — многие дают опции автоматических регулярных платежей и роботов-советников для ребалансировки портфеля.

6. Думайте на перспективу и будьте готовы к просадкам

Инвестирование — это долгосрочная игра. Не рассчитывайте получить результат за пару месяцев. Средний срок вложений должен составлять минимум 3–5 лет, а лучше — 10–15. За это время ваш портфель успеет пережить разные фазы рынка и в перспективе принести доход, опережающий инфляцию.

7. Обратитесь к профессионалам

Если вы чувствуете неуверенность в своих инвестиционных знаниях или не готовы тратить много времени на самостоятельное изучение рынка, обратитесь к профессионалам.

Финансовый консультант/инвестиционный советник поможет:

• Определить ваши цели, горизонт инвестирования и отношение к риску.

• Подобрать оптимальную стратегию и диверсифицировать портфель.

• Разобраться в непонятных моментах, вы получите рекомендации по отдельным инструментам.

• Составить план регулярных инвестиций и ребалансировки портфеля.

• Подсказать возможности налоговой оптимизации.

Стать таким специалистом вы можете на курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson. После обучения вы получите диплом о профессиональной переподготовке и сможете работать как в найме, так и на фрилансе.

Будьте готовы, что в процессе инвестирования будут и спады, и просадки, и затяжные коррекции  — это нормально и неизбежно. Если ваша стратегия и портфель составлены правильно, временные потери удастся отыграть. Терпение, дисциплина и холодный расчёт — ваши главные союзники в инвестировании.