Как получить кредит для бизнеса

Кредитование играет ключевую роль в развитии малых и средних предприятий. Рассказываем, как взять кредит на развитие компании, какие виды кредитов доступны предпринимателям и какие условия получения кредита бывают.

Значение кредитования для развития бизнеса

Финансирование проектов и расширение бизнеса: кредиты позволяют предпринимателям открывать бизнес с нуля, запускать свои проекты и инициативы. Открытие нового филиала, расширение торговой сети, модернизация оборудования — все это можно реализовать с помощью кредитных средств на развитие.

Покрытие операционных расходов: кредиты помогают выплатить зарплаты сотрудникам, арендовать помещение, закупить товары и материалы. Это особенно важно для малого бизнеса, который может столкнуться с временными финансовыми трудностями.

Рост и развитие: предприниматели могут взять кредиты для увеличения объема производства, привлечения новых клиентов и расширения географии деятельности.

Улучшение кредитной истории: своевременное погашение кредитов способствует улучшению кредитной истории бизнеса. Это повышает шансы на получение дополнительных кредитов от банка в будущем.

Основные виды кредитов для предпринимателей

• Инвестиционные кредиты: предназначены для капитальных вложений, вы можете получить кредит на открытие нового бизнеса или расширение существующего.

• Оборотные кредиты: помогают покрыть текущие операционные расходы, вы можете получить кредит от банка на зарплаты сотрудников и закупку материалов.

Критерии банков при выдаче кредитов

При выдаче кредитов банки учитывают ряд факторов, чтобы оценить кредитоспособность заёмщика. Вот некоторые из них.

Кредитная история

Банки анализируют кредитную историю малого бизнеса. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Задержки по платежам и долги могут повлиять на решение банка.

Финансовое состояние компании

Банки оценивают финансовое положение малого бизнеса — доходы, расходы, прибыль и оборотные средства. Чем стабильнее финансовое состояние, тем выше вероятность получения кредита.

Бизнес-план

Предприниматели должны предоставить детальный бизнес-план. Он должен содержать информацию о целях, стратегии развития и планах на будущее. Банк оценит, насколько реалистичен и обоснован бизнес-план.

Залог

Некоторые кредиты требуют обеспечения. Это может быть недвижимость, оборудование или другие активы. Залог обеспечивает банку дополнительную защиту в случае невыплаты кредита.

Платёжеспособность

Банки анализируют текущие доходы и расходы малого бизнеса. Платёжеспособность — это способность заёмщика выплачивать кредитные обязательства.

Цель кредита

Банки учитывают, на что планируется использовать кредитные средства. Цель должна быть обоснованной и связанной с развитием бизнеса.

Документы

Заёмщик должен предоставить необходимые для банка документы: учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации и другие. Каждый банк может иметь свои специфические критерии и требования, и если их не соблюдать, отказать в кредите. Поэтому перед подачей заявки на кредит рекомендуется проконсультироваться с банковским специалистом.

Как оформить кредит для бизнеса

Оформление кредита — важный шаг для предпринимателей. Давайте разберемся, как получить кредит для бизнеса:

Выбор банка и программы

• Изучите предложения разных банков и выберите подходящую программу.

• Уточните условия, ставки и сроки.

• Соберите необходимые документы: учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации и другие.

• Подготовьте бизнес-план.

• Заполните заявку онлайн или посетите банк лично.

• Укажите цель кредита, сумму и срок.

• Банк проверит вашу кредитную историю, финансовое состояние и другие параметры.

• Дождитесь решения от банка.

• Если заявка одобрена, подпишите кредитный договор.

• Уточните условия и обязательства.

• После подписания договора получите средства на свой счет.

• Используйте их для развития бизнеса.

• Регулярно погашайте кредитные обязательства.

• Соблюдайте сроки и избегайте просрочек.

Частые ошибки при оформлении кредита

При оформлении кредита многие предприниматели допускают ошибки, которые могут повлиять на их финансовое положение. Давайте рассмотрим некоторые из них.

Невнимательное изучение кредитного договора

Зачастую заёмщики не читают внимательно договор и не обращают внимание на мелочи и нюансы. Подписывая кредитный договор, вы берете на себя ответственность и гарантируете, что будете выполнять свои обязательства.

Неправильный выбор варианта кредитования

Необходимо сравнивать условия разных банков и выбирать наиболее подходящий вариант. Учтите ставки, срок, требования к заёмщикам, максимальную сумму кредита и размер первоначального взноса.

Проблемы с расчётом бюджета заранее

Кредит — большая финансовая нагрузка на бюджет вашей компании. Рассчитайте размер ежемесячного платежа и оцените, получится ли у вас возвращать деньги банку каждый месяц, даже в моменты кризиса или кассового разрыва. Так вы сможете подготовиться к выплатам и избежать финансовых трудностей.

Как повысить шансы на получение кредита

• Подготовьтесь заранее: изучите рынок и выберите наиболее подходящий банк и программу. 

• Оцените свои потребности: определите, на что именно вы хотите использовать кредитные средства, рассчитайте необходимую сумму и срок кредита.

• Сравнивайте условия разных банков: ставки, сроки, комиссии — все это может существенно влиять на ваш выбор. Не спешите, лучше сначала произвести подробный расчёт условий.

• Подготовьте хороший бизнес-план: банки оценивают его реалистичность и обоснованность. Укажите цели, планы развития и ожидаемые результаты.

• Обратитесь за консультацией к специалистам: если у вас есть вопросы или сомнения, не стесняйтесь обратиться к банковским специалистам. Они помогут вам разобраться в деталях и выбрать оптимальное решение.

Научиться рассчитывать потребность в кредитах для бизнеса, управлять денежными потоками и получать инвестиции вы можете на курсе «Финансы для предпринимателей» в Академии Eduson. За 2 месяца вы научитесь управлять бизнесом на основе данных и сможете повысить прибыльность компании.