Куда лучше вложить деньги в 2025 году, чтобы получить прибыль

Куда можно вложить деньги

В 2025 году возможностей для инвестиций хватает — главное, выбрать те, которые принесут выгоду. Мы рассмотрим не только фондовый рынок, но и другие варианты вложений. А если решите вкладывать в ценные бумаги, выгоднее делать это через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС): работая по ТК РФ, вы сможете получить налоговый вычет до 52 000 рублей за прошлый год при пополнении счёта от 400 000 рублей.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которые дают право на долю в компании. Вы становитесь совладельцем бизнеса и можете получать прибыль несколькими способами:

• Рост стоимости акций — если компания развивается, акции дорожают. Вы можете продать их по более высокой цене, чем покупали, и заработать на этой разнице.

• Дивиденды — часть прибыли компании, которая выплачивается акционерам.

Типы акций:

• Голубые фишки — акции крупных, стабильных организаций с долгой историей и хорошей репутацией. Они часто платят дивиденды и имеют устойчивое финансовое положение.

• Дивидендные акции — организации, которые регулярно выплачивают дивиденды. Например, это ЛУКОЙЛ, «Сбер», «Татнефть».

• Акции роста представляют недивидендные компании с высоким потенциалом увеличения доходов. Однако не стоит приобретать такие акции, прочитав статьи с многообещающими прогнозами менеджеров: в 2024 году их часто завышали в 1,5–2 раза, как было видно на примерах «Позитива», ЮГК и недавних IPO.

• Недооценённые акции — бумаги, которые стоят дешевле своей реальной стоимости, и со временем их цена может вырасти.

Плюсы:

• средняя доходность акций российского фондового рынка за все время его существования — 15%;

• возможность получать пассивный доход через дивиденды;

• ликвидность — можно продать акции в любой момент.

Минусы:

• цены на акции могут сильно колебаться, особенно при изменении геополитических условий;

• нужно понимание рынка, бизнеса и перспектив компании;

• дивиденды не гарантированы — компания может прекратить их выплату.

Зачастую инвестирование в акции кажется лёгким способом заработать — купил подешевле, подождал, продал дороже. Но всё не так просто: без финансового анализа вы скорее потратите деньги, нежели приумножите их. 

Пример: Петя решил проанализировать показатели. Открыл отчётность «Яндекса» и очень обрадовался, что выручка выросла почти на треть: он подумал, что прибыль тоже возросла, а значит, компания будет выплачивать большие дивиденды. Однако рост выручки не означает такой же рост прибыли — у «Яндекса» свыше 90% дохода «съели» операционные расходы. 

После этого Петя понял, что смотреть только на выручку — слишком поверхностно, и копнул глубже. Изучил динамику активов, и там вроде всё хорошо — растут. Но если не учесть долги, можно попасть в ловушку: у «Полюса», например, за 5 лет активы выросли на 17,7%, а долг — на 19,8%. Если компания наращивает долги быстрее, чем растут её активы, это уже тревожный звоночек. Поэтому важно анализировать всё в комплексе, а не хвататься за один показатель.

Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Покупая их, вы даёте в долг государству или компании. Взамен получаете фиксированный процент, который называется купоном, а по истечении срока вам возвращают вложенные средства.

Типы облигаций:

• Государственные облигации (ОФЗ) — выпускаются правительством, считаются самыми надёжными, однако доходность у них обычно ниже.

• Корпоративные облигации — выпускаются частными компаниями. Они могут приносить более высокую прибыль, чем госбумаги, но у них и риск больше. С такими облигациями стоит быть аккуратнее при высокой ключевой ставке — бизнесу сложнее расплачиваться по долгам. Последствия печальны: в 2024 году некоторые компании объявили дефолт, а в 2025 году ЦБ РФ ещё существенно не снизил ставку.

• Муниципальные облигации — выпускаются местными властями для финансирования региональных проектов.

Плюсы:

• более стабильный и предсказуемый доход, чем у акций;

• подходят для консервативных инвесторов, которым важна низкая степень риска;

• некоторые облигации защищены государственными гарантиями.

Минусы:

• доходность облигаций обычно ниже, чем у акций;

• при дефолте вы теряете и купоны, и «тело» долга.

Ещё облигации используют для экономии на налогах. Например, если доход от ОФЗ меньше убытков от других инвестиций (например, акций), то налог платить не нужно.

Недвижимость

Суть такова: покупаете жильё или коммерческую недвижимость, сдаёте в аренду или продаёте по более высокой цене и получаете с этого прибыль.

Основные стратегии в недвижимости:

• Покупка квартир или офисов для сдачи в аренду.

• Спекуляция — приобретение на раннем этапе строительства и продажа недвижимости после сдачи дома. Можно получить десятки и сотни процентов прибыли, но есть риски: стройку могут заморозить.

Плюсы:

• пассивный доход от аренды;

• вложения могут быть выгодными даже в условиях экономической нестабильности.

Минусы:

• стартовые вложения от нескольких сотен тысяч;

• продать недвижимость быстро не всегда получится, особенно в условиях кризиса;

• расходы на содержание, налоги и коммунальные платежи значительно снизят доходность.

Если хотите приумножить средства, инвестируя в недвижимость, изучите разные варианты и сравните их доходности. К примеру, у вас есть 5 000 000 рублей и желание выйти на пассивный доход. 

Рассмотрим две траектории: 

1. Облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 15% годовых на 10 лет. 5 000 000 * 0,15 = 750 000 рублей вы будете получать в год только из-за того, что дали в долг государству. На эту сумму можно либо опять взять облигации, то есть реинвестировать средства, либо вывести их со счёта и, например, купить велосипед для триатлона. В первом варианте через 10 лет у вас будет чуть больше 20 000 000 рублей, а если все купонные выплаты будете сразу тратить — на счёте будет 12 500 000 без учёта уплаты налога на доходы физических лиц.

2. Покупка квартиры для сдачи её в аренду. Если вложить те же 5 000 000 рублей в недвижимость, например, купить квартиру и сдавать её за 40 000 в месяц, вы получите 480 000 рублей в год. Однако после вычета расходов на налоги и коммунальные услуги, доходность будет ещё ниже — и на эти сбережения вы тоже можете взять хороший велосипед. Однако даже учитывая тот факт, что вы будете поднимать арендную плату в течение всего срока сдачи, вернуть вложенную сумму сможете только через 8–10 лет. А на облигациях вы бы уже заработали 10 000 000 рублей.

Драгоценные металлы

Купив золото, серебро или платину, вы создаёте «тихую гавань» для сбережений.

Куда вложить деньги:

• Физическое золото — покупка слитков или монет.

• Золотые ETF и ПИФы — покупка долей в фондах, которые инвестируют в драгоценные металлы. Удобно, потому что не нужно хранить физическое золото.

• Фьючерсы и опционы — более сложный способ для опытных участников рынка.

Плюсы:

• защита от инфляции и экономических кризисов;

• золото можно продать в любой момент;

• долгосрочная стабильность цен на драгоценные металлы.

Минусы:

• не приносит пассивного дохода, в отличие от дивидендных акций или облигаций;

• хранение физического золота требует дополнительных расходов;

• цены могут колебаться в зависимости от рыночных условий.

Валюта

Покупка иностранных валют помогает защитить капитал от девальвации национальной валюты и инфляции.

Стратегии инвестирования в валюту:

• Хранение — покупка долларов, евро или других стабильных валют для долгосрочного хранения.

• Спекуляции на валютном рынке — покупка валюты для перепродажи с целью получения прибыли от колебаний курса.

• Валютные депозиты — консервативный способ вложений, который не приносит больших доходов, но помогает догонять инфляцию.

Плюсы:

• возможность сохранить капитал в условиях ослабления рубля;

• высокая ликвидность — можно быстро обменять валюту или перевести на счёт.

Минусы:

• курсы валют трудно предсказать, а Центробанк может ввести ограничения на обмен или вывоз капитала;

• вероятность изменения экономической ситуации в стране, влияющей на курс валюты.

ПИФы и ETF

Паевые инвестиционные и биржевые фонды (ПИФы и ETF) — это коллективные инвестиции, которыми управляют профессионалы. Они предоставляют доступ к широкому набору активов, диверсифицируя риски.

Плюсы:

• не нужны знания рынка;

• невысокие риски;

• можно инвестировать с суммой от 8 рублей.

Минусы:

• нужно платить комиссии;

• вы не управляете активами.

ETF — отличный вариант для начинающих и долгосрочных инвесторов, которые хотят получать прибыль от роста рынков без необходимости самостоятельно анализировать и торговать активами.

Краудлендинг

Это инвестиции в бизнес через платформы, которые связывают вкладчиков и предпринимателей, ищущих финансирование под проценты.

Плюсы:

• высокая доходность — до 20% годовых (по данным ЦБ РФ);

• можно начать с небольших сумм — от 10 000 рублей.

Минусы:

• высокий риск невозврата средств;

• платформы не всегда предлагают защиту вложений.

Важно: краудлендинг — высокорисковый инструмент для продвинутых инвесторов.

Инвестиционные стратегии

Инвестиционные стратегии — это подходы, которые помогают инвесторам выбрать инструменты для вложений, основываясь на их целях, временном горизонте и отношении к рискам.

Вот популярные стратегии:

• «Купи и держи». Покупаете активы (например, акции) и держите их годами, не переживая по поводу краткосрочных падений или взлетов. Это стратегия для тех, кто готов ждать и верит в долгосрочный рост.

• Усреднение. Приобретаете активы регулярно маленькими частями — так вы сглаживаете рыночные колебания, ведь вы берёте как по низким, так и по высоким ценам, усредняя стоимость.

• Дивидендная стратегия. Инвестируете в дивидендные компании и получаете доход не только от роста акций, но и от регулярных выплат.

• Стратегия роста. Покупаете ценные бумаги компаний, которые активно развиваются и, скорее всего, будут расти. Это рискованный метод, однако потенциальная прибыль от таких вложений может быть высокой.

• Стратегия недооценённых активов. Покупаете активы, которые недооценены рынком, с расчётом, что со временем их стоимость вырастет.

• Трейдинг. Для тех, кто любит динамику и готов отслеживать новости и их влияние на котировки: здесь вы покупаете активы, продаёте их и зарабатываете на колебаниях цен.

Выбирайте стратегию в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать и сколько времени хотите потратить на управление портфелем.

Как выбрать инвестиционный инструмент

При выборе инструмента учитывайте эти факторы:

1. Отношение к рискам: если вы готовы рисковать ради потенциально высокой прибыли, выбирайте агрессивные стратегии, такие как инвестиции в акции молодых компаний или криптовалюту. Если же предпочитаете безопасные вложения и более прогнозируемый доход, пользуйтесь консервативными инструментами: облигациями или депозитами.

2. Периодичность выплат: если ваша цель — постоянный пассивный доход, выбирайте ETF, облигации и дивидендные акции, так как они предлагают регулярные выплаты (например, раз в квартал или год).

3. Временной горизонт: если вы вкладываетесь на долгий срок (например, от 5 лет), можете выбрать агрессивную стратегию, а если на короткий — отдавайте предпочтение ликвидным и стабильным инструментам.

Инвестиции — это не игра в угадайку, а взвешенное решение. Выбирайте инструмент, который соответствует вашим целям и горизонту вложений, и не забывайте диверсифицировать портфель, чтобы снизить риски.

Базовые правила инвестирования

Они помогают увеличить прибыль:

• Оценивайте риски. Не вкладывайте средства, которые могут понадобиться в ближайшее время или которые вы не готовы потерять. Оцените активы, волатильность и устойчивость к изменениям рынка.

• Мониторьте рынок и учитесь. Поддерживайте знания о новых инструментах, следите за новостями, анализируйте свой портфель: рынок всегда меняется, и важно оставаться в курсе событий, чтобы вовремя адаптировать стратегию.

• Держите эмоции под контролем. Жадность и страх — главные враги инвестора. Когда рынок растёт, может захотеться вложиться ещё больше, а когда падает — паника и желание продать. Напоминайте себе, что инвестиции — это долгосрочный процесс, и краткосрочные колебания не должны влиять на решения.

И главное правило: сохраняйте терпение и самообладание. Следуйте чёткой стратегии, позволяя работать времени и сложным процентам.

Топ-3 ошибки при инвестировании

Иногда один неверный шаг может обернуться многотысячными потерями. Разберём три ошибки, которые чаще всего совершают инвесторы:

1. Купить всё и сразу. Если руки чешутся скупить весь рынок, то, вероятно, вы потратите все свободные средства, а затем будете наблюдать, как портфель больше и больше краснеет. Лучше брать по чуть-чуть — «лесенкой» — каждую неделю, к примеру, по 10% от кэша: так вы усредните цену и снизите риски.

2. Не распределять деньги. Вложиться только в один актив = поставить всё на один номер в казино. Замечательно, если повезет, но если нет — останетесь с нулём. Разделите средства между активами, чтобы не зависеть от одного источника, ведь будет невесело, когда котировки полетят вниз.

3. Паниковать на колебаниях. Желание сразу всё продать, когда рынок просаживается — нормально, однако не стоит идти на поводу у эмоций. Если верить в долгосрочную перспективу, то стоимость акций вырастет: например, если бы мы вложили 10 лет назад в «Сбер», то получили бы прибыль в 495% с учётом дивидендов.

Инвестиции — это не лотерея, а инструмент увеличения капитала. Чем больше вы понимаете, тем выше шансы получить прибыль и минимизировать риски. Начните с малого: изучите доступные инструменты, чтобы со временем выстроить стратегию, которая будет работать на ваши финансовые цели.

Хотите разбираться в инвестициях не хуже профессионалов? Без чёткой системы знаний сложно оценивать активы и видеть недооценённые и переоценённые активы.

На курсе «Инвестиционный аналитик» от Академии Eduson вы научитесь анализировать рынок, рассчитывать риски и строить инвестиционные стратегии, которые будут «зеленеть» даже в кризис. Личный наставник поможет войти на рынок, а доступ к материалам и обновлениям — бессрочный, поэтому вы будете в курсе всех законопроектов и изменений.

Подписывайтесь на телеграм-канал Академии Eduson, чтобы видеть больше полезных постов о востребованных профессиях и карьерном росте, узнавать про скидки и акции на обучение.