Что такое инвестиции и как на них заработать

Как устроены инвестиции 

Инвестиции — это способ заставить деньги работать на вас. Вместо того чтобы просто лежать на счету, денежные средства могут увеличиваться, если их вкладывать в активы, которые приносят доход.

На практике это работает так:

1. Вы покупаете акции, например, любимой кофейни — грубо говоря, долю. Она открывает новые заведения, и акции дорожают. Вы их выгодно продаёте и пьёте кофе за счёт разницы в цене.

2. Или берёте облигации — занимаете деньги какой-либо компании или государству. Потом они платят вам купоны — инвестиционные проценты.

3. Или сдаёте квартиру и получаете стабильный доход, пока жильцы оплачивают ипотеку за вас.

4. Или выходите на фондовый рынок — внутри сразу много разных активов. Вы можете управлять ими сами или довериться профессионалам. 

Помните, что инвестиции — это не волшебная кнопка «разбогатеть». Тут есть риск, нужны знания и терпение. И чем раньше вы начнёте в это погружаться, тем быстрее сможете выйти на пассивный заработок.

Какую инвестиционную стратегию лучше выбрать

В спорте одни бегут спринт, другие — марафон. Так и в инвестициях: кто-то вкладывает деньги с осторожностью, а кто-то готов рисковать. Давайте разберём три стратегии, чтобы решить, какая ближе вам.

Консервативная стратегия

Допустим, у вас есть 500 000 рублей. Вы вложили их в облигации федерального займа и частных компаний. Они платят купоны, и вы получаете 8–10% годовых, почти без риска.

• Подходит, если вы не готовы терять деньги и хотите сохранить капитал.

• Что входит: облигации, депозиты, фонды на широкий рынок, золото.

• Доходность ниже, чем при других стратегиях, но стабильная.

• Плюсы: деньги не испарятся, как зарплата в первые дни после получения.

• Минусы: быстро не разбогатеешь.

Сбалансированная стратегия

Распределим всё те же полмиллиона: 300 000 рублей — в облигации, а 200 000 рублей — в фонд. Облигации дают стабильный пассивный доход, фонд растёт на долгосроке, и со временем у вас на руках уже реальный капитал.

• Подходит, если вы хотите расти в доходе, но не готовы рисковать всем состоянием.

• Что входит: часть в облигациях, часть в акциях, фондах, иногда в недвижимости.

• Доходность выше, чем у консерваторов, но ниже, чем у любителей риска.

• Плюсы: баланс между стабильностью и ростом.

• Минусы: если рынок упадёт, портфель тоже просядет.

Агрессивная стратегия

Предположим, вы вложили 500 000 рублей в акции молодых технологических стартапов. Если одна из компаний поднимется, ваш капитал может увеличиться в разы. Но если что-то пойдёт не так — тут без гарантий.

• Подходит, если вы готовы рисковать и заниматься инвестициями вдолгую.

• Что входит: акции быстрорастущих компаний, IPO, криптовалюта, венчурные фонды.

• Доходность может быть 300%, а может быть и -300%.

• Плюсы: возможны быстрые и высокие прибыли.

• Минусы: можно уйти в убыток, если не продумать стратегию.

Как начать инвестировать с нуля

Чтобы не бросаться в омут с головой, давайте наметим план для старта в инвестировании.

Определите цель и сумму инвестиций

Первый шаг — понять, зачем вы хотите инвестировать. Это не просто набор действий для того, чтобы «куда-то вложить деньги». У каждого инвестора есть своя цель:

• Накопить на квартиру или дачу. Если вы ориентируетесь на покупку жилья, подойдут более стабильные активы: облигации или паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

• Создать пассивный доход. В этом случае вам помогут акции с дивидендами или аренда недвижимости.

• Обеспечить пенсию. Для этого идеально подходят долгосрочные стратегии, такие как долговые инструменты или сбалансированные фонды.

Помимо цели, решите, какую сумму вы готовы инвестировать. Важно помнить: деньги, которые вы вкладываете, не должны быть нужны вам в ближайшее время. Начинать можно с малого — хоть с 1000 рублей.

Выберите брокера

Для того чтобы ваши деньги начали работать, вам нужен брокер — организация, которая будет проводить сделки на рынке от вашего имени. 

При выборе брокера обратите внимание на следующие моменты:

• надёжность — убедитесь, что брокер зарегистрирован в Центральном банке России и предоставляет все необходимые гарантии;

• комиссии — выясните, сколько берут за выполнение сделок, ведение счёта и вывод средств;

• ассортимент — удостоверьтесь, что есть доступ не только к российским акциям, но и к иностранным бумагам.

Для начинающих подойдут брокеры с низкими комиссиями и понятным интерфейсом — например, «Т-банк» или ВТБ. В этом материале мы подробно разобрали всех популярных брокеров, которые работают с начинающими инвесторами.

Зарегистрируйтесь в приложении

После выбора брокера нужно зарегистрироваться в мобильном приложении, которое даст вам доступ к фондовым рынкам. Вы сможете следить за котировками, быстро покупать и продавать активы, изучать новости и аналитику.

Для регистрации вам понадобятся:

1. паспорт (можно загрузить его фото);

2. ИНН для налоговых целей;

3. банковская карта для пополнения счёта.

Процесс регистрации займет не более 10 минут:

1. перейдите на сайт брокера или в мобильное приложение;

2. заполните анкету с паспортными данными;

3. подпишите договор через СМС или Госуслуги.

Не забывайте, что при открытии счёта можно выбрать ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт, который позволяет получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год.

Пополните счёт

Многие брокеры предлагают пополнение через банковскую карту или перевод с другого счёта. Минимальный депозит может варьироваться, но обычно это сумма от 1000 до 5000 рублей.

Теперь ваши деньги готовы к работе. Но помните: инвестировать нужно только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время.

Выберите ценные бумаги

Теперь, когда счёт пополнен, пора задуматься, в какие активы вложить свои деньги. На фондовом рынке есть множество инструментов — важно выбрать те, что подходят именно вам.

• Акции — если хотите получать наибольшую доходность. Например, акции «Газпрома» или «Сбера» могут приносить до 13% в среднем раз в год. 

• Облигации — если вам важна стабильность и низкий риск. К примеру, облигации федерального займа — надёжный и сравнительно безопасный вариант.

• ПИФы и ETF — для новичков подойдут паи инвестиционных фондов или биржевые фонды, которые позволяют инвестировать сразу в несколько активов, уменьшая риски.

Выбирайте те активы, которые лучше всего соответствуют вашим целям: если хотите стабильный доход, ориентируйтесь на облигации и ПИФы, если готовы рисковать ради большего дохода — смотрите в сторону акций.

Покупайте и продавайте активы

Все сделки можно провести через мобильное приложение вашего брокера. Просто выберите нужную ценную бумагу, укажите сумму и подтвердите покупку. Когда активы начнут приносить прибыль, вы можете продавать их через то же приложение, получая деньги на счёт.

Не бойтесь совершать свои первые сделки — рынок не такой страшный, как может показаться. Если акции начинают снижаться в цене, не паникуйте — примите взвешенное решение, стоит ли от них избавиться или лучше повременить.

Управляйте портфелем

Москва не сразу строилась, и капитал не растёт за одну ночь. Инвестировать — значит быть готовым к колебаниям рынка. Он будет расти и падать, и важно отслеживать динамику своих активов, но не паникуйте, если в какой-то день увидите понижение в доходе. 

Анализируйте отчёты компаний, читайте новости, следите за трендами. И не забывайте про диверсификацию — не складывайте все деньги в одну корзину. Покупайте разные активы, чтобы диверсифицировать риски.

Получайте доход

Если вы инвестировали в акции, одна из возможных форм дохода — это дивиденды, которые компании выплачивают своим акционерам. А для владельцев облигаций будут поступать купонные выплаты — фиксированные проценты.

Эти деньги можно оставить на счёте для дальнейших инвестиций или потратить, в зависимости от ваших целей.

На чём прогорают начинающие инвесторы

Главная ловушка для новичков — потерять денежные средства быстрее, чем понять, что пошло не так. Остальные промахи разберём дальше.

1. Инвестировать без цели. Вы просто решили заниматься инвестициями, потому что «так делают все»? Попробуйте определить, зачем вам это, тогда и стратегия станет понятна.

2. Вкладывать последние деньги. Если срочно понадобятся деньги, придётся продавать активы себе в убыток. Поэтому сначала создайте финансовую подушку на 3–6 месяцев, а потом уже инвестируйте свободные средства.

3. Гнаться за быстрым заработком. Крипта взлетела? Акции хайповой компании выросли на 200%? Хочется быстро зайти и урвать кусок? Поздравляем, вы попались на удочку жадности. Не гонитесь за моментальной прибылью — надёжные инвестиционные проекты работают в долгосрок.

4. Вкладывать всё в один актив. «Всё на Tesla!» — а потом раз, и акции упали. Армагеддона не случится, если вы разделите инвестиционный портфель на акции, облигации, фонды и даже немного золота.

5. Паниковать при просадках. Рынок упал, руки трясутся — хочется продать всё и спастись? Держите эмоции под контролем — взлёты и падения абсолютно нормальны, и в долгосрочной перспективе всё равно идёт рост.

6. Доверять сомнительным «гуру» и «секретным стратегиям». «100% выгодная схема заработка, закрытый фонд для избранных» — звучит как очередной развод. Учитесь анализировать рынок и не верьте в сказки.

Чтобы не набивать дорогостоящие шишки, освойте управление денежными потоками на программе «Финансовый аналитик» от Академии Eduson.

На реальных бизнес-кейсах вы научитесь оценивать риски, анализировать активы и сможете найти первую или более перспективную работу в сфере финансов.

Подписывайтесь на телеграм-канал Академии Eduson, чтобы видеть больше полезных постов о востребованных профессиях и карьерном росте, узнавать про скидки и акции на обучение.