В какие компании стоит инвестировать и что купить на фондовом рынке в 2025 году

Топ-6 вариантов инвестирования в 2025 году

Перед инвестированием определитесь с целями: хотите ли вы сохранить капитал, получить пассивный доход или заработать на росте активов? Рассмотрим шесть популярных инструментов, их плюсы, минусы и особенности.

Вклады и накопительные счета  

Самый понятный и безопасный способ. Вы кладёте деньги в банк, а он за это начисляет проценты.

Плюсы:

• гарантированная доходность — фиксированный процент, известный заранее;

• надёжность — вклады в банках, участвующих в системе страхования вкладов (АСВ), застрахованы до 1 400 000 рублей;

• ликвидность — можно выбрать вклад с возможностью частичного снятия.

Риски и недостатки:

• доходность ниже инфляции — значит, вы лишь будете едва догонять темпы инфляции, и существенно разбогатеть не получится;

• ограниченные условия — если закроете вклад раньше срока, то потеряете все начисленные проценты, то есть вашу прибыль. 

Советы:

• открывайте вклад в крупных банках («Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк») — минимизируете риски;

• выбирайте варианты с капитализацией процентов — так ваша доходность будет выше;

• если сумма вклада больше 1 400 000 рублей, разбейте её между разными банками, поскольку только эта сумма застрахована государством.

Вывод: вклады — хороший вариант, если нужно просто сохранить деньги, а не заработать.

ОФЗ (Облигации федерального займа)  

Здесь вы буквально даёте в долг государству, а спустя установленное время оно возвращает деньги с процентами. Риски минимальны, потому что вероятность дефолта всей страны — ничтожно мала.

Преимущества:

• высокая надёжность — ОФЗ гарантированы государством;

• регулярные выплаты — вы будете получать купоны каждые 1–3–6 месяцев, как проценты по вкладу.

Риски и недостатки:

• номинал облигаций может снижаться — длинные облигации зачастую обесцениваются при росте ключевой ставки, поэтому инвесторы могут потерять от 10 до до 50% от стоимости номинала (посмотрите на цену ОФЗ 26238 для примера);

• низкая доходность — если сравнивать с доходностью по вкладам без возможности снятия и пополнения с текущей ключевой ставкой в 21%.

Советы:

• приобретайте ОФЗ с плавающим купоном (флоатеры) — они выгодны на фоне высокой ключевой ставки.

• держите облигации до погашения и реинвестируйте купоны, чтобы получить максимальный доход.

• покупайте ценные бумаги через ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), чтобы не платить налог и получать налоговый вычет, если платите НДФЛ.

Вывод: ОФЗ подходит тем, кто хочет безрисковый доход выше, чем по вкладам.

Золото  

«Золото не дешевеет» — это миф. Оно, конечно, считается надёжным активом, но его цена скачет, особенно в кризисные времена. Если и вкладываться, то с расчётом на долгий срок.

Преимущества:

• защита от инфляции — золото исторически растёт в цене (за 2024 год реальная инфляция составила 9,52%, а стоимость золота выросла на 42,7%);

• высокая ликвидность — его легко продать в любой момент.

Риски и недостатки:

• нет регулярного дохода — золото не приносит проценты и дивиденды;

• колебания цен — стоимость золота может падать в стабильные времена.

Советы:

• используйте ETF на золото — это проще и дешевле, чем покупать металл;

• не вкладывайте всё в золото — оптимально 10–20% портфеля.

Вывод: золото лучше рассматривать как долгосрочную инвестицию, а не способ быстро заработать.  

Корпоративные облигации  

Тут схема та же, что с ОФЗ, только деньги в долг вы даёте не государству, а бизнесу. И смогут ли они вернуть долг — уже вопрос: чем больше риска, тем выше доходность.

Преимущества:

• выше доходность, чем у ОФЗ — до 33% годовых при нынешней ставке в 21%;

• регулярные выплаты — купоны каждые 1–3–6 месяцев.

Риски и недостатки:

• риск дефолта — если фирма обанкротится, можно потерять вложенные средства;

• менее ликвидны, чем ОФЗ — не сможете продать, если не найдется покупателя, согласного на вашу цену.

Советы:

• выбирайте облигации крупных компаний с высоким и средним рейтингом — от ААА+ до А+;

• диверсифицируйте — не инвестируйте все средства в одну организацию.

Вывод: корпоративные облигации менее надёжные, чем ОФЗ, но приносят больше дохода.  

Иностранная валюта  

Доллары, евро, юани — в нестабильные времена валюту покупают, чтобы защитить деньги от девальвации. Правда, заработать на этом сложно, если не торговать активно.  

Преимущества:

• защита от девальвации рубля — курс валюты может расти.

• можно получать доход — вклады в юанях дают до 5% годовых.

Риски и недостатки:

• курс может падать — например, при укреплении рубля;

• ограничения на покупку валюты — возможны санкции и комиссии.

Советы:

• покупайте валюту на бирже, а не в банке — там курс выгоднее.

• диверсифицируйте: распределяйте средства между несколькими валютами.

Вывод: валюта — хороший способ сохранить деньги, но для стабильного заработка надо разбираться в рынке.

Акции  

Здесь логика такая: вы покупаете акцию — долю компании — и в идеале зарабатываете на росте стоимости этой ценной бумаги или получаете дивиденды — часть прибыли бизнеса.

Преимущества:

• высокий потенциал доходности — годовой рост может составлять как 30%, так и 150% (например, акции ‭«Аэрофлота» выросли на 64,5%);

• получаете дивиденды — однако не все компании делятся с инвесторами своей прибылью.

Риски и недостатки:

• высокая волатильность — в основном из-за геополитического фона и структурных изменений в организации;

• риск убытков — если компания обанкротится, акции могут обесцениться.

Вывод: акции — самый прибыльный, но и самый рискованный инструмент.

Если только начинаете разбираться в инвестициях, не бросайтесь сразу в акции или криптовалюту. Чем больше у вас будет опыта, тем легче вы сориентируетесь, куда вложиться, чтобы заработать, а не потерять.

Для старта — вклады, облигации и, если хочется чуть больше доходности, акции крупных и стабильных компаний. Например, в 2025 году аналитики советуют обратить внимание на компании IT и нефтегазового сектора: «Сбер», «Т-Технологии», «Яндекс», ЛУКОЙЛ и «Татнефть».

Обзор популярных брокеров в 2025 году

Брокер — это лицензированная компания, которая предоставляет инвесторам доступ к фондовому рынку. Через него можно покупать и продавать акции, облигации, валюту, ETF и другие ценные бумаги — частные лица не могут торговать на бирже напрямую.  

Альфа-Капитал    

Кому подойдёт: инвесторам с крупными суммами, долгосрочным инвесторам.

Условия:    

• комиссия за сделки: от 0,03% за обороты до 1 000 000 рублей;

• вывод средств: бесплатно, но могут быть задержки до 1–2 дней;

• есть доступ к зарубежным рынкам (американские и европейские акции).

Плюсы:    

• высокая надёжность (брокер — часть группы «Альфа-Банк»);

• поддержка клиентов с крупным капиталом;

• широкий выбор активов.

Минусы: судя по отзывам на форумах, неудобное приложение. 

Т-Инвестиции

Кому подойдёт: новичкам, активным инвесторам, мобильным пользователям.

Условия:    

• комиссия за сделки: от 0,025% до 0,3% (зависит от тарифа);

• пополнение и вывод: без комиссии;

• интуитивно понятный интерфейс;

• есть подписка «Премиум» — снижает комиссии, предоставляет аналитику и персональную поддержку.

Плюсы:

• простое и удобное приложение, подходит для новичков;

• можно инвестировать с небольшими суммами;

• доступ к зарубежным ETF, акциям и облигациям.  

Минусы: высокая комиссия.

Атон

Кому подойдёт: опытным инвесторам, клиентам с крупным капиталом.

Условия:

• комиссия за сделки: 0,025%–0,095% (чем больше оборот, тем ниже комиссия);

• пополнение и вывод: бесплатно;

• фокус на индивидуальных стратегиях управления капиталом.

Плюсы:

• профессиональная аналитика, индивидуальные стратегии;

• подходит для премиальных клиентов.

Минусы: пользователи отмечают частый обзвон и спам.

БКС Мир Инвестиций

Кому подойдёт: среднесрочным и долгосрочным инвесторам.

Условия:

• комиссия за сделки: от 0%;

• пополнение и вывод: бесплатно;

• есть доступ к иностранным рынкам.

Плюсы:

• разнообразие тарифов — можно выбрать удобный;

• доступ к зарубежным рынкам;

• оперативная клиентская поддержка.

Минусы: на форумах жалуются на то, что клиентская поддержка отвечает долго, а в приложении сложно разобраться.

• иногда бывают задержки в исполнении заявок.

Цифра Брокер

Кому подойдёт: активным трейдерам, опытным инвесторам.

Условия:

• комиссия за сделки: от 0,0002%;

• пополнение и вывод: бесплатно;

• фокус на низких комиссиях и быстром исполнении сделок.

Плюсы:

• интуитивно понятная платформа;

• гибкие тарифные планы.

Минусы: на форумах отмечают большие скрытые комиссии и низкую эффективность сделок.

ВТБ Мои Инвестиции

Кому подойдёт: начинающим и долгосрочным инвесторам.

Условия:    

• комиссия за сделки: от 0,05%;

• пополнение и вывод: бесплатно.

Плюсы:    

• доступ к широкому спектру активов;

• хорошая аналитика и поддержка;

• подходит для долгосрочных инвесторов.

Минусы: некоторые пользователи недовольны работой колл-центра.

Как инвестировать: советы для новичков

Главное правило: сначала разобраться, потом вкладывать. Инвестиции — это не казино, где можно наугад ткнуть в кнопки и разбогатеть (можно, но шанс невелик). Поэтому сначала нужно учиться: читать статьи, смотреть разборы, изучать базовые принципы. Без этого легко слить деньги на первых же шагах.

Начать следует с низкорисковых инструментов. ОФЗ, депозиты, облигации крупных компаний, дивидендные акции — всё, что приносит доход без нервного тика. Если хочется сразу пойти ва-банк и вложиться в крипту, помните, что здесь нужны твёрдые знания и много опыта.

Инвестируйте только те средства, которые не жалко потерять на время. Не стоит скидывать на биржу всё до копейки и потом питаться гречей без соли. Инвестиции — это долгосрочная история, а не способ быстро разбогатеть.

Диверсифицируйте портфель, или простыми словами: не складывайте все яйца в одну корзину. Часть в акции, часть в облигации, немного в валюту или золото — даже если один актив провалится, остальные вытащат ситуацию.

Не торопитесь. Постепенно вкладывайте, анализируйте рынок, смотрите, что работает. Главное — не паниковать и не метаться при первых же скачках курса.

Перед выбором брокера сравните комиссии, удобство интерфейса и доступные активы, чтобы найти оптимальный вариант для себя.

Подписывайтесь на телеграм-канал Академии Eduson, чтобы видеть больше полезных постов о востребованных профессиях и карьерном росте, узнавать про скидки и акции на обучение.